月薪3萬5的小資族，有機會靠自己買房嗎？

▲你想要自己的資產怎麼配置？擁有一間房子對你來說的意義是什麼？否則其實租房也可以，畢竟在雙北而言，租金比起房價相對容易負擔。（圖／Pexels）

很多人問我：「Ted，我的月收入不高，能買房嗎？」其實我認為月收入不高的上班族，甚至是小資族也有機會購屋，只是條件會更嚴格、要考慮的風險與劣勢會更多，以下是我給這些人的購屋建議及規劃。

在進入計算之前，我必須誠實地說，如果你的薪水在3萬元以下，要買房真的太困難了，我會建議先租屋，好好存錢會比較適合你現在的生活條件。若真的想購屋，可考慮往基隆、桃園、淡水等區域，尋找1字頭產品（即每坪單價在20萬元以下），會比較容易達成。

我們先用月收入3萬5千元為標準，扣除基本的生活開銷（你也可以依自己的實際支出來計算），包括：

1. 手機費：基本資費網路吃到飽，每月約499元
2. 娛樂：用OTT等月租串流平台取代第四台，每月約700元
3. 伙食費：1天300元，每月工作日約22天；週末共8天，每天500元，總計每月約10600元
4. 交通費：以捷運吃到飽計算，總計每月1280元
5. 家用：每月約5000元
6. 保險與儲蓄：每月約7000元

以上約2萬5千元，用月薪3萬5千元扣除後，每月餘額約1萬元。說真的，一個人每月存1萬元要買房並不容易，所以我們用雙薪計算（當然，若你只有一個人，也還是能用個人所得來計算），設定成你與你的另一半一起朝買房目標存錢，這樣每個月就有2萬元的金額可運用。把這筆金額套入前文提到的買房預算公式（請見22頁），以每人每月拿所得1/3，作為每月要付的貸款金額推算，大概可以買到總價900萬、頭期款兩成（約180萬元）的產品。

估好頭期款後，或許又有人要說：「Ted，900萬在台北可能只買得到套房，我還能找哪裡的物件？」我明白大家無奈的心情，或許你就是個土生土長的台北孩子，但卻買不起與你有地緣關係的產品。礙於經濟負擔與房價限制，我們確實得先放下原本的生活圈及環境，到外圍去找相對符合自己理想條件的產品。

這也是為什麼我強調要想清楚「買房的動機」，你想要自己的資產怎麼配置？擁有一間房子對你來說的意義是什麼？否則其實租房也可以，畢竟在雙北而言，租金比起房價相對容易負擔。當你要做出這麼重要的人生選擇時，一定要想清楚動機，這個決定除了你之外，也沒人能為你負責。

35房屋小知識：若預算有限，也可考慮預售屋

許多人買房都會卡在頭期款，大多數人可能期待長輩贊助，有很好，但沒有也沒關係，我建議或許你也可以考慮預售屋。預售屋的好處在於下訂時只需付5% 左右的訂金，約在10 萬到30 萬元間，就可以先訂簽，後續費用則分段繳付，可以減輕一次要拿出百萬頭期款的負擔。

本文摘自聯經出版  《【圖解】35線上賞屋的買房實戰課：房價走勢‧看屋心法‧議價重點，43個購屋技巧大公開！》

【圖解】35線上賞屋的買房實戰課：房價走勢‧看屋心法‧議價重點，43個購屋技巧大公開！
作者：Ted
出版：聯經出版 

出版日期：2021 年 5 月 

原文網址：https://www.wealth.com.tw/home/articles/33837